Finances personnelles

Les relations entres les personnes et l'argent nous préoccupent toutes et tous. Le passage à la retraite et le vieillissement amènent inévitablement des changements dans les besoins; le train de vie est différent alors que les revenus sont généralement à la baisse.

Groupe inactif

Le Groupe finances personnelles a tenu sa dernière rencontre le 2 décembre 2023. José Velasco, qui était responsable du Groupe, a remis sa démission. Comme aucun autre membre ne s’est porté volontaire, le Groupe a cessé ses activités. Grand merci à José Velasco pour sa grande implication ainsi qu'à Alain Plankaert et Bernard Frigon. Ces 3 membres ont fourni un vaste savoir aux autres membres du Groupe. Nous les remercions grandement!

Objectifs du Groupe

Le thème des « finances personnelles » est vaste et différentes approches sont utilisées. L'objectif est d'aborder des problématiques communes en adaptant le contenu aux besoins des membres du groupe. Selon les besoins, des professionnels seront invités pour faire des présentations. Il n'y a pas d'études de cas personnels ni de rôle conseil.  

Lors de la rencontre de démarrage le 16 octobre 2018, les participants ont regroupé leurs besoins comme suit :

1. Approfondir le niveau de connaissance des facteurs qui composent le monde de la finance, entre autres, débroussailler les éléments qui influencent les variations de la bourse dans son ensemble;
2. Mieux comprendre comment les cycles économiques se créent et influencent les marchés financiers;
3. Apporter un éclairage, autant que possible, sur les nouvelles rapportées dans les quotidiens;
4. Laisser une place aux méthodes d’un bon suivi des actifs personnels: comment établir la liste des actifs personnels et leur valeur, etc.

Sujets proposés (exemples)

• l'épargne à la retraite,
• l'inflation et les revenus de retraite,
• l'intérêt de faire et de suivre un budget de dépenses,
• l'utilisation d'un outil informatique de suivi budgétaire (rapport périodique automatisé des revenus et dépenses);
• le suivi des actifs,
• l’endettement des familles et les cartes de crédits,
• les programmes épargne-études pour les petits-enfants (payés par les grands-parents),
• les programmes gouvernementaux d'aide financière aux personnes aînées,
• la consommation (par exemple les boîtes-repas livrés à domicile),
• les véhicules de placement et leur documentation financière (prospectus, bilans, etc.)
• la littératie de base en matière financière et économique,
• les profils de compétence des professionnels dans le domaine des finances personnelles (conseiller financier, planificateur financier, gestionnaire de portefeuille, assureur, courtier en valeur mobilières, etc.)
• le rôle des fondations familiales à petite échelle et la création de fonds de bienfaisance,
• l'opportunité des dons testamentaires,
• les testaments,
• l'inventaire de ses biens aux fins d'assurance (en cas de sinistre) et aux fins successorales,
• les assurances,
• le rachat des assurances-vie,
• et bien d'autres encore, selon vos suggestions.

Calculateurs et blogues de Bernard Frigon

Bernard Frigon, membre du Groupe finances personnelles, offre plusieurs outils gratuitement pour optimiser vos finances personnelles.

Dernières rencontres

Pour connaître les sujets de chacune des rencontres du Groupe finances personnelles depuis avril 2021, consultez le Rapport d'activité du conseil d'administration et des groupes pour chacune des années.

• En 2020-2021, le Groupe compte s’intéresser aux sujets suivants : 
  • Poursuivre l’étude des techniques d’évaluation des titres et des marchés boursiers;
  • Poursuivre la revue des événements d'actualité en discussion libre;
  • Analyser comment se débrouiller dans le monde des assurances;
  • Inviter un planificateur financier;
  • Poursuivre une revue périodique des projets de loi ayant un possible effet sur les finances personnelles;
  • Détermination d'un fonds de prévoyance dans un immeuble à condos selon la prochaine législation;
  • Un calculateur "Compare-auto" qui aidera à l'achat ou à la location d'une auto classique (essence) ou électrique;
  • Comment faire un choix dans le marché des résidences pour personnes âgées.
• En 2019-2020, les sujets suivants ont été discutés :
  • Les facteurs à considérer pour partir sur le bon pied d’une saine gestion dans nos investissements personnels;
  • La gestion et les outils de suivi des finances personnelles;
  • Comment suivre et analyser les tendances et l’évolution du marché boursier grâce à « l’analyse technique »;
  • Le suivi de l’actualité économique pouvant influencer le marché boursier.
  • Revue des événements d'actualité en discussion libre
  • Présentation sur les méthodes de suivi budgétaire familial et des finances personnelles;
  • Présentation en continu des méthodes d'analyse du marché boursier et les mécanismes de l'analyse technique comme méthode d'entrée et de sortie;
  • Les avantages d'une bonne planification fiscale; le pro et le contre des assurances-vie;
  • Méthode de calculs pour déterminer le rendement de son portefeuille d'investissement.
• Décembre 2018 à mars 2019, les sujets traités ont été : 
  • Les différentes catégories d’investissements les plus communes.
  • Quelques considérations à prendre avant d’investir en bourse.
  • Détermination de son propre niveau de risque.
  • L’importance de la notion de « patrimoine ».
  • Le « Bail-In » versus le « Bail-Out » et la Loi fédérale C-15.
  • Les prémisses de l’analyse fondamentale versus l’analyse technique.
  • Des applications développées pour « bien gérer ses finances ».
• 12 novembre 2018 : Outils comptables pour faire un suivi de ses avoirs et de ses dépenses (présentation de Bernard Frigon) et l'importance de différencier son patrimoine de son niveau de richesse.
• 22 octobre 2018 : Richard Beaudoin, à titre de personne expérimentée dans le domaine de la finance par son passé d’homme d’affaires et ayant travaillé dans le secteur bancaire pendant un temps, présente les composantes de base de la finance et établit un cadre descriptif des facteurs à considérer : secteurs boursiers et instruments d'investissement, profil d'un investisseur, éléments de littératie financières. Cette présentation est un tremplin pour les discussions futures. 
• 16 octobre 2018 : José Velasco résume certains facteurs qui ont accéléré la dernière récession de 2008-2009. Comment les cycles économiques influencent l'évolution des marchés boursiers? Il décrit le rôle des banques d’investissements et leurs politiques financières ainsi que les engagements des banques centrales des pays industrialisés pour éviter une contagion mondiale beaucoup plus grave qu'en 2009-2010. Lors des futures rencontres, nous analyserons les facteurs annonciateurs qui pourraient nous amener vers la prochaine récession et qui pourraient influencer les marchés financiers.

Prochaines rencontres

Le Groupe finances personnelles tient généralement ses rencontres les vendredi matin aux 3 semaines. Consultez l'agenda pour connaître les dates des prochaines rencontres.

Joindre le responsable du groupe

José Velasco est le responsable du groupe. Si vous avez un intérêt, faites-vous connaître!